بیمه سنوات سامان
بیمه سنوات سامان
بازنشستگی کم در آمدترین بخش زندگی است که می تواند تا یک سوم دوره زندگی ما به طول بیانجامد.
بیشتر کارمندان تمایل دارند که با توجه به سهم خود در موفقیت های سازمان در زمان بازنشستگی نیز
از مزایای مختلفی برخوردار باشند. بیمه سنوات سامان نگرانی ناشی از پیامدهای مالی خطر فوت و تأمین
آینده کارمندان و خانواده هایشان را برطرف می سازد.
تعهدات بیمه سنوات سامان
- پوشش سرمایه فوت
بسیاری از مدیران تمایل دارند تا در صورت فوت یکی از کارکنان به نوعی به خانواده وی کمک کنند.
با بیمه سنوات سامان در صورت فوت بیمه شده، معادل ۱۸ برابر آخرین حق مشارکت پرداخت شده حداقل برابر آخرین حقوق ماهیانه به وراث کارکنان پرداخت می گردد.
علاوه بر سرمایه فوت سایر منافع اندوخته سنوات نیز به ذینفعان فوت بیمه شده پرداخت می گردد.
۲- پرداخت اندوخته سنوات
اندوخته سنوات ذخیره شده در صورت باز خریدی بازنشستگی و یا اتمام قرارداد با اختیار بیمه گذار به بیمه شده پرداخت می گردد .
سنوات باز خریدی کارکنان باز خرید شده تا حداکثر ۱۵٪از مجموع کارکنان در پایان سال اول تا پایان سال پنجم پرداخت می گردد.
در صورت عدم استفاده از سقف اعتبار هر سال سقف باقیمانده به سال بعد منتقل می گرد د. برای مثال اگر بیمه گذار در سه سال اول از اعتبار خود استفاده نکرد، در سال چهارم به میزان ۶۰ مجموع کارکنان اعتبار خواهد داشت.
از پایان سال پنجم به بعد سنوات کارکنان باز خرید شده تا ۱۰۰ از مجموع کارکنان قابل دریافت خواهد بود.
- پرداخت اندوخته مازاد
سود سالیانه اندوخته مازاد با نرخ تضمینی ۱۴ برای ۲ سال اول، ۱۳٪ برای ۲ سال دوم و حداکثر ۱۰ برای دوره مازاد بر چهار سال اول محاسبه می گردد
. در پایان هر سال بیمه ای با توجه به سود تضمینی اندوخته سنوات امکان تشکیل اندوخته مازاد وجود دارد که بر اساس ما به تفاوت اندوخته فنی با اندوخته سنوات، محاسبه شده و در صورت تمایل بیمه گذار قابل پرداخت می باشد.
4 – گزارش عملکرد سالیانه
علاوه بر جدول اولیه در پایان هر سال بیمه ای یک گزارش از وضعیت سالیانه اندوخته بازنشستگی هر یک از بیمه شدگان به بیمه گذار ارائه خواهد شد.
اندوخته های بیمه نامه با گذر زمان رشد فزاینده خواهد داشت و علاوه بر افزایش اعتبار وام به صورت یکجا نیز قابل استفاده خواهند بود.
کارکنان متعهد امروز سازمان در دوران سالمندی و در شرایطی که ممکن است به واسطه کهولت سن و نیاز به مراقبت های خاص با هزینه های اضافی مواجه باشند،
می توانند با استفاده از این منابع دغدغه های مالی خود را برطرف نمایند
. بیمه سنوات سامان پس اندازی مناسب برای جبران تعهدات و هزینه های دوران استراحت پس از کار خواهد بود.
از جمله مهمترین مزایای بیمه سنوات
- تناسب حق مشارکت با افزایش حقوق حقوق ماهیانه
حق مشارکت سالیانه هر یک از کارکنان، می تواند معادل آخرین دریافتی، مبلغ سنوات سالیانه )معادل ۳۰ روز، ۴۵ روز یا ۶۰ روز حقوق در سال(، درصد و یا ضریبی از حقوق ماهیانه در نظر گرفته شده و متناسب با افزایش حقوق در هر سال، تعدیل گردد
- پوشش های تکمیلی
الف ( پوشش فوت بر اثر حادثه بیمه گر متعهد میشود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را حداکثر معادل ۵۴ برابر حق مشارکت پرداختی تحت پوشش بیمه خطر فوت بر اثر حادثه قرار دهد.
ب پوشش فوت حادثی خطرات اضافی بیمه گر متعهد می شود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را تحت پوشش بیمه خطر فوت حادثی بر اثر خطرات زلزله آتشفشان سیل و طوفان اعتصاب شورش و بلوا قرار دهد.
)ج( پوشش هزینه های پزشکی بر اثر حادثه بیمه گر متعهد می شود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را حداکثر تا ۲۰ درصد سرمایه فوت و تا سقف ۲۰۰.۰۰۰,۰۰۰ ریال تحت پوشش هزینه های پزشکی براثر حادثه قرار دهد
. د پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه بیمه گر متعهد می شود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را حداکثر معادل ۹ برابر حق مشارکت پرداختی تحت پوشش بیمه خطر نقص عضو دائم ناشی از حادثه قرار دهد
. ه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر از کار افتادگی کامل بیمه گر متعهد میشود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را تحت پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه بر اثر از کار افتادگی کامل قرار دهد.
و پوشش درآمد از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی کامل: بیمه گر متعهد می شود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را تحت پوشش درآمد از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی کامل قرار دهد.
ز پوشش هزینه بیماری های خاص بیمه گر متعهد می شود که در ابتدای قرارداد در صورت دریافت حق بیمه مربوطه هر یک از بیمه شدگان را حداکثر معادل ۶ برابر حق مشارکت پرداختی و تا سقف ۳۰۰.۰۰۰,۰۰۰ ریال تحت پوشش بیمه هزینه بیماری های خاص قرار دهد. این امراض و یا عارضه ها عبارتند از: انواع سرطان سکته مغزی سکته قلبی اعمال جراحی عروق کرونر و پیوند اعضای اصلی بدن.
- دریافت وام از محل اندوخته
در طرح سنوات بیمه سامان، پس از گذشت یکسال با توجه اندوخته های بیمه شدگان اعتبار وام برای کارفرما در نظر گرفته خواهد شد که با استفاده از آن می توان از وامی با حداقل تشریفات اداری و مناسبترین نرخ تسهیلات بهره مند شد.
برای استفاده از وام بیمه سنوات سامان تنها ضمانت مورد نظر شرکت بیمه خواهد بود. این اعتبار می تواند توسط بیمه گذار به عنوان امتیازی جهت تشویق یا رفع نیاز مالی کارکنان نیز در نظر گرفته شود.
- اندوخته ای برای آینده در صورت استفاده از بیمه سنوات سامان بخش کوچکی از مجموع حق مشارکت پرداخت شده به عنوان هزینه های بیمه گری در نظر گرفته میشود.
بخش دیگر وجوه به اندوخته تشکیل شده برای هر یک از کارکنان واریز می گردد. درآمد کارکنان میزان اندوخته را تحت تاثیر قرار می دهد. مزایای دریافتی از سوی کارکنان نیز به میزان درآمد و سالهای خدمت آنان بستگی دارد.
- مزایای مالیاتی هزینه های تخصیص یافته برای طرح های بیمه ای مساعدت های مالیاتی قانونی نیز در پی خواهد داشت. هزینه های بیمه ای جزء هزینه های قابل قبول مالیاتی بوده و باعث کاهش مالیات بر درآمد بیمه گذار میگردد
- . سرمایه فوت و اندوخته سرمایه گذاری نیز معاف از هر گونه مالیات هستند. وجوه مربوط به بیمه عمر برخلاف سپرده های بانکی از مالیات بر ارث نیز معاف می باشند.
لازم به ذکر است در صورت مشخص نمودن ذينفعان فوت توسط بیمه شده در زمان فوت بیمه شده نیاز به انحصار وراثت نمی باشد.
- مدیریت اندوخته های باز خریدی مبنای سنوات مقدار پوشش خطر فوت و استفاده کنندگان از بیمه نامه با توجه به نظر بیمه گذار قابل تغییر می باشد.
یکی از مزایای بیمه سنوات سامان برنامه ریزی متناسب با شرایط کاری هر یک از بیمه شدگان است. امکان ارائه گزارش وضعیت سالانه شفاف که بیانگر پوشش های شرکت بیمه
اعتبار وام و وضعیت سرمایه گذاری در اندوخته هر یک از بیمه شدگان است، می تواند رضایت خاطر بیشتری برای بیمه گذار و بیمه شدگان پدید آورد.
شرایط بیمه نامه بیمه سنوات سامان
میزان سنوات : آخرین حق مشارکت پرداختی * تعداد سالها
مدت بیمه نامه : استفاده از پوشش عمر بیمه نامه تا ۸۰ سالگی بیمه شده و یا برای مدت معین ۳۰ سال امکان پذیر است.
تعداد بیمه شدگان : تعداد بیمه شدگان می بایست حداقل ۲۰ نفر باشد امکان تحت پوشش قرار دادن همسر و فرزندان بیمه شدگان در این بیمه نامه وجود دارد.
محدودیت سنی بیمه شده : سن بیمه شده اصلی در زمان صدور ۱۸ – ۶۵ سالگی
سن بیمه شده فرعی در زمان صدور: ۱ ماهگی – ۶۵ سالگی
نحوه پرداخت حق مشارکت : پرداخت حق مشارکت به صورت سالانه / سایر امکان پذیر است. امکان پرداخت سنوات سالهای پیش از عقد قرارداد به صورت یکجا توسط بیمه گذار جهت ایجاد اندوخته اولیه وجود دارد.
حداقل حق مشارکت : معادل ۱ ماه حقوق پایه کارکنان
سرمایه فوت در زمان شروع بیمه نامه : معادل ۱۸ برابر حق مشارکت سالانه پرداختی این پوشش تا ۸۰ سالگی بیمه شده ادامه می یابد.(
افزایش سالانه حق مشارکت : ۱۲ درصد یا طبق نرخ اعلامی وزارت کار بر اساس توافق با بیمه گذار
افزایش سالانه سرمایه فوت : تابعی از افزایش حق مشارکت پرداختی
استفاده کنندگان : ذینفع حیات بیمه نامه، بیمه شده یا بیمه گذار میباشد.
ذینفع فوت بیمه نامه توسط بیمه شده انتخاب میشود. )در صورت عدم انتخاب ذینفع فوت، وراث قانونی بیمه شده به عنوان ذینفعان بیمه نامه انتخاب می گردند.
پوشش های اضافی :
فوت در اثر حادثه : دریافت حداکثر ۵۴ برابر آخرین حق مشارکت پرداختی در صورت فوت بر اثر حادثه این پوشش تا ۷۰ سالگی بیمه شده ادامه می یابد.
فوت در اثر بلایای طبیعی : تحت پوشش قرار دادن فوت حادثی بر اثر زلزله آتشفشان، سیل و طوفان، اعتصاب، شورش و بلوا
هزینه پزشکی ناشی از حادثه : دریافت حداکثر ۲۰ درصد سرمایه فوت عادی در صورت بروز هزینه پزشکی ناشی از حادثه تا سقف
پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه : دریافت حداکثر ۹ برابر آخرین حق مشارکت پرداختی در صورت نقص عضو دائم ناشی از حادثه این پوشش تا ۷۰ سالگی بیمه شده ادامه می یابد.
معافیت از پرداخت حق بیمه براثر از کار افتادگی کامل : این پوشش تا ۶۵ سالگی بیمه شده ادامه می یابد خرید این پوشش حداکثر تا ۶۰ سالگی بیمه شده امکان پذیر می باشد.
دوره انتظار جهت استفاده از این پوشش ۳ ماه می باشد. بیمه گر پرداخت حق مشارکت مربوط به ادامه بیمه نامه را به غیر از هزینه های مربوط به پوششهای اضافی( تقبل می نماید.
درآمد از کار افتادگی در صورت از کار افتادگی کامل : دریافت حداکثر سه برابر آخرین حق مشارکت پرداختی این پوشش تا ۶۵ سالگی بیمه شده ادامه می یابد خرید این پوشش حداکثر تا ۶۰ سالگی بیمه شده امکان پذیر میباشد.
امراض صعب العلاج : دریافت حداکثر ۶ برابر آخرین حق مشارکت پرداختی در صورت بروز بیماریهای خاص )تا سقف ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال( دوره انتظار جهت استفاده از این پوشش ۳ ماه میباشد. )این پوشش تا ۶۰ سالگی بیمه شده ادامه می یاید.
هزینه پوشش های اضافی : در صورت درخواست پوششهای اضافی، هزینه مربوط به آنان جداگانه محاسبه می گردد.
تخفیفات گروهی : تخفیفات بر اساس تعداد بیمه شدگان و حق مشارکت پرداختی تا سقف ۵۰ درصد هزینه ها ارائه می گردد.
نوع صندوق سرمایه گذاری : صندوق سرمایه گذاری ریسک متوسط
نرخ بهره تضمینی و پیش بینی : نرخ سود تضمین شده اندوخته بیمه نامه معادل ۱۴٪ برای ۲ سال اول بیمه نامه، ۱۳٪ برای ۲ سال دوم و حداکثر ۱۰ برای دوره مازاد بر چهارسال اول می باشد. نرخ سود پیش بینی توسط بیمه گر به صورت سالانه اعلام خواهد شد.
میزان مشارکت در منافع : علاوه بر سود تضمینی تعلق گرفته به اندوخته بیمه نامه سالانه حداقل ۸۵ از منافع حاصل از سرمایه گذاری های صورت پذیرفته به اندوخته بیمه نامه اضافه می گردد.
استفاده تشکیل اندوخته : اندوخته بیمه نامه پس از کسر هزینه های بیمه گری از اقساط حق مشارکت پرداخت شده، تشکیل می گردد و سود تضمینی به صورت مرکب به اندوخته اضافه می گردد، همچنین مبلغ مشارکت در منافع در هر سررسید بیمه نامه به اندوخته بیمه شدگان اضافه میشود.
در سررسید بیمه نامه با توجه به سود تضمینی ارزش سنوات امکان تشکیل اندوخته مازاد وجود دارد.
استفاده از اندوخته بیمه نامه :
بازخرید و دریافت سنوات : تا پایان سال پنجم قرارداد پرداخت اندوخته کامل برای حداکثر ۱۵ مجموع بیمه شدگان در هر سال به منظور خروج از قرارداد امکان پذیر است. در صورت عدم استفاده از سقف اعتبار هر سال سقف باقیمانده به سال بعد منتقل می گردد( از سال ششم بیمه نامه امکان خروج کلیه بیمه شدگان از قراداد با دریافت کامل اندوخته فراهم می گردد.
وام : استفاده از وام تا سقف ۵۰٪ ارزش سنوات + %۱۰۰ اندوخته مازاد بر سنوات پس از پایان سال اول امکان پذیر است. بهره وام پرداختی مطابق با آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی محاسبه میشود
.باز پرداخت مبلغ وام در صورتی که وام زیر ده میلیون ریال باشد طی دو قسط شش ماهه و در صورتی که بیش از ده میلیون ریال باشد طی چهار قسط شش ماهه صورت می پذیرد.
گزارش سالیانه : در هر سررسید بیمه ای، گزارشی حاوی میزان و زمان پرداخت حق مشارکت ها در سال قبل، همراه با گزارشی از اندوخته و سود متعلقه به اندوخته و آخرین تغییرات در وضعیت پوشش ها برای بیمه گذار ارسال خواهد شد.