بیمه درمان تکمیلی
⇐بیمه درمان تکمیلی سامان به شرط سلامت فروخته می شود و افراد دارای بیماری بایستی بیماری خود را در پرسشنامه ذکر نمایند.
جهتِ سفارش بیمه تکمیلی انفرادی (خانواده) سامان، با فشردنِ دکمه ذیل و ثبت اطلاعاتِ درخواستی، اقدام نمایید
طرح های بیمه درمان تکمیلی انفرادی سامان
بیمه سامان بیمه درمانی تکمیلی انفرادی (خانواده) خود را در 6 طرح متنوع و با فرانشیز های متفاوت به مشتریان خود ارائه می دهد. لذا متقاضیانِ این بیمه نامه می توانند با توجه به نیاز و بودجه خود، نسبت به تهیه آن اقدام نمایند.
نکته: تهیه بیمه درمان تکمیلی به شرط سلامت می باشد و باید پرسشنامه سلامت در نهایت صداقت پاسخ داده شود. پرسشنامه توسط پزشک معتمد شرکت بررسی می گردد و در صورتیکه مشکلی وجود داشته باشد یا آن مورد از موارد تحت پوشش حذف گشته (مورد مذکور استثناء می گردد) و بیمه نامه صادر می شود و یا (در مواردی مانند سرطان ها و ..) رد می شود. در صورت کتمان حقیقت، شرکت بیمه حقِ ابطال بیمه نامه را دارد
|
طرح ها |
طرح پایه |
سطح 1 |
سطح 2 |
|---|---|---|---|
|
بیمارستانی (بستری، جراحی عمومی) |
50,000,000 |
50,000,000 |
75,000,000 |
|
اعمال جراحی های تخصصی |
100,000,000 |
100,000,000 |
150,000,000 |
|
هزینه های آمبولانس |
1,000,000 |
1,000,000 |
1,300,000 |
|
جراحی های مجاز سرپایی |
ندارد |
5,000,000 |
7,500,000 |
|
زایمان (سزارین-طبیعی) |
ندارد |
8,000,000 |
10,000,000 |
|
نازایی و ناباروری |
ندارد |
6,000,000 |
7,500,000 |
|
غربالگری جنین |
ندارد |
4,000,000 |
5,000,000 |
|
پارا کلینیکی گروه 1 |
ندارد |
5,000,000 |
7,500,000 |
|
پارا کلینیکی گروه 2 |
ندارد |
5,000,000 |
7,500,000 |
|
خدمات آزمایشگاهی |
ندارد |
5,000,000 |
7,500,000 |
|
ویزیت و دارو و اورژانس |
ندارد |
2,500,000 |
3,500,000 |
|
رفع عیوب انکساری دو چشم |
ندارد |
8,000,000 |
10,000,000 |
|
دندانپزشکی |
ندارد |
3,000,000 |
4,000,000 |
|
فیزیوتراپی، گفتار درمانی و کار درمانی |
ندارد |
2,500,000 |
3,000,000 |
|
طرح ها |
سطح 3 |
سطح 4 |
سطح 5 |
|---|---|---|---|
|
بیمارستانی (بستری، جراحی عمومی) |
100,000,000 |
125,000,000 |
150,000,000 |
|
اعمال جراحی های تخصصی |
200,000,000 |
250,000,000 |
300,000,000 |
|
هزینه های آمبولانس |
1,700,000 |
2,000,000 |
2,500,000 |
|
جراحی های مجاز سرپایی |
10,000,000 |
12,000,000 |
15,000,000 |
|
زایمان (سزارین-طبیعی) |
12,000,000 |
15,000,000 |
20,000,000 |
|
نازایی و ناباروری |
9,000,000 |
10,000,000 |
12,000,000 |
|
غربالگری جنین |
6,000,000 |
7,000,000 |
8,000,000 |
|
پارا کلینیکی گروه 1 |
10,000,000 |
12,000,000 |
15,000,000 |
|
پارا کلینیکی گروه 2 |
10,000,000 |
12,000,000 |
15,000,000 |
|
خدمات آزمایشگاهی |
10,000,000 |
12,000,000 |
15,000,000 |
|
ویزیت و دارو و اورژانس |
4,000,000 |
5,000,000 |
6,000,000 |
|
رفع عیوب انکساری دو چشم |
12,000,000 |
15,000,000 |
18,000,000 |
|
دندانپزشکی |
5,000,000 |
6,000,000 |
8,000,000 |
|
فیزیوتراپی، گفتار درمانی و کار درمانی |
4,000,000 |
5,000,000 |
7,000,000 |
فرانشیز: حق بیمه طرح های فوق با در نظر گرفتن فرانشیز 10% و 30% محاسبه شده است. فرانشیز همان درصد یا مبلغی از خسارت است که شرکت بیمه آن را پرداخت نمی کند. تعیین میزان فرانشیز بین دو عدد مذکور با بیمه گذار می باشد. همانطور که در جدول ذیل مشاهده می نمایید، حق بیمه پرداختی با توجه به میزان فرانشیز، متفاوت است.
نکته: در صورت پرداخت نقدی 10% تخفیف بر روی حق بیمه طرح ها اعمال می شود که در جدول ذیل محاسبه گردیده است.
حق بیمه سالیانه طرح ها ( مبلغ به تومان) (پرداخت به صورت نقدی)
|
حق بیمه با احتساب فرانشیز |
طرح پایه |
سطح 1 |
سطح 2 |
سطح 3 |
سطح 4 |
سطح 5 |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
با فرانشیز 10% |
3,780,000 |
13,680,000 |
15,210,000 |
16,740,000 |
17,370,000 |
19,710,000 |
|
با فرانشیز 30% |
3,150,000 |
11,430,000 |
12,690,000 |
13,950,000 |
14,490,000 |
16,470,000 |
نکته: در حالت اقساطی 10% به مبلغ حق بیمه ها اضافه می گردد که در حق بیمه جدول ذیل محاسبه شده است. (در پرداخت اقساطی 30% نقداً و مابقی به صورت اقساط دریافت می گردد.)
حق بیمه سالیانه طرح ها ( مبلغ به تومان) (پرداخت به صورت قسطی)
|
حق بیمه با احتساب فرانشیز |
طرح پایه |
سطح 1 |
سطح 2 |
سطح 3 |
سطح 4 |
سطح 5 |
|---|---|---|---|---|---|---|
|
با فرانشیز 10% |
4,200,000 |
15,200,000 |
16,900,000 |
18,600,000 |
19,300,000 |
21,900,000 |
|
با فرانشیز 30% |
3,500,000 |
12,700,000 |
14,100,000 |
15,500,000 |
16,100,000 |
18,300,000 |
نکته: برای خانواده های دو نفره 5% تخفیف و سه نفر به بالا ۱۵% تخفیف بر روی حق بیمه ها اعمال می شود.
نکته: همینطور که پیشتر ذکر شد در صورت خرید نقدی 10% تخفیف و در صورتی که بیمه گذار دارای بیمه نامه عمر شرکت سامان باشد، 10% تخفیف حتی در صورت خرید قسطی، شامل وی می شود. لازم به ذکر است میزانِ تخفیف در دو مورد مذکور نهایتاً 10% می باشد.
نکته: در صورت عدم دریافت خسارت، در تمدید بیمه نامه 15% تخفیفِ عدم دریافت خسارت، شامل بیمه نامه می شود.
نکته: حق بیمه های جدول فوق برای بازه سنی 0 تا 60 سال می باشد. لذا برای سنین بالای 60 سال، اضافه نرخ سنی اعمال می شود. اضافه نرخ سنی در بیمه درمان تکمیلی سامان به شرح ذیل می باشد.
بازه سنی 61 تا 70 سال: 50% به حق بیمه جدول های فوق اضافه می گردد.
بازه سنی 71 تا 75 سال: به شرط مشتری وفادار بودن با 200% اضافه نرخ بیمه نامه صادر می گردد.
مشتریان وفادار: مشتری وفادار در بیمه سامان به بیمه شده ای اطلاق می گردد که بیمه نامه وی برای دوسالِ متوالی، در شرکت بیمه سامان صادر شده باشد. لذا طرح های بیمه درمان انفرادی فوق برای افراد بالای 70 سال به شرط اصل مشتریان وفادار قابل تهیه است.
سوألات رایج بیمه تکمیلی انفرادی سامان
در صورت نداشتن بیمه گر پایه مانند بیمه سلامت یا تأمین اجتماعی باید 18% اضافه نرخ پرداخت نمایید. البته بیمه سلامت همگانی به صورت رایگان قابل تهیه است.
خرید قسطیِ همه طرح های بیمه درمان تکمیلیِ سامان امکان پذیر است. به این صورت که 30% مبلغ حق بیمه به صورت نقد و مابقی به صورت اقساط پرداخت می شود.
دوره انتظار برای پوشش زایمان و نازایی 9 ماه و برای بیماری های مزمن 3 ماه می باشد.
طرح های بیمه تکمیلی گروهی (SME) سامان
بیمه تکمیلی گروهی سامان با عنوان SME که مخفف Small and Medium Enterprises به معنای کسب و کارهای کوچک و متوسط می باشد، برای گروه های 1 تا 50 نفر، 51 تا 150 نفر و 151 تا 200 نفر طراحی شده است. در جدول ذیل طرح های بیمه تکمیلی SME، پوشش ها، و سقف تعهداتِ مربوط به پوشش ها را مشاهده نمایید.
20% تخفیف روی کلیه طرح های بیمه درمان تکمیلی انفرادی و گروهی سامان تا تاریخ 1404/08/04
|
طرح ها |
سطح 1 |
سطح 2 |
سطح 3 |
|---|---|---|---|
|
بیمارستانی (بستری، جراحی عمومی) |
50,000,000 |
100,000,000 |
بدون سقف |
|
اعمال جراحی های تخصصی |
100,000,000 |
200,000,000 |
بدون سقف |
|
آمبولانس |
1,000,000 |
2,000,000 |
بدون سقف |
|
جراحی های مجاز سرپایی |
5,000,000 |
10,000,000 |
بدون سقف |
|
زایمان (سزارین-طبیعی) |
10,000,000 |
20,000,000 |
30,000,000 |
|
نازایی و ناباروری |
5,000,000 |
10,000,000 |
بدون سقف |
|
غربالگری جنین |
5,000,000 |
6,000,000 |
بدون سقف |
|
پارا کلینیکی گروه 1 |
10,000,000 |
20,000,000 |
بدون سقف |
|
پارا کلینیکی گروه 2 |
10,000,000 |
20,000,000 |
بدون سقف |
|
خدمات آزمایشگاهی |
5,000,000 |
10,000,000 |
15,000,000 |
|
ویزیت و دارو و اورژانس |
2,500,000 |
5,000,000 |
7,500,000 |
|
رفع عیوب انکساری برای چشم چپ
|
5,000,000 |
7,500,000 |
10,000,000 |
|
دندانپزشکی |
5,000,000 |
7,500,000 |
10,000,000 |
|
فیزیوتراپی، گفتار درمانی و کار درمانی |
5,000,000 |
7,500,000 |
10,000,000 |
فرانشیزِ طرح های SME سامان: فرانشیز همه طرح های تکمیلیِ SME سامان، 10% می باشد.
شرط بیمه گر پایه: داشتن بیمه گر پایه مانند تامین اجتماعی برای تهیه بیمه تکمیلی گروهیِ سامان الزامی است.
حق بیمه طرح های تکمیلی گروهی SME برای سنین 0 تا 60 سال ( مبلغ به تومان)
|
حق بیمه (سالیانه) بر حَسب تعداد |
سطح 1 |
سطح 2 |
سطح 3 |
|---|---|---|---|
|
برای تعداد 10 تا 49 نفر |
9,300,000 تومان |
12,800,000 تومان |
19,300,000 تومان |
|
برای تعداد 50 تا 150 نفر |
8,400,000 تومان |
11,500,000 تومان |
17,400,000 تومان |
|
برای تعداد 151 تا 300 نفر |
7,900,000 تومان |
10,900,000 تومان |
16,400,000 تومان |
حق بیمه با پوشش های اختیاری طرح های تکمیلی گروهی برای سنین 0 تا 60 سال
|
حق بیمه (سالیانه) بر حَسب تعداد |
سطح 1 |
سطح 2 |
سطح 3 |
|---|---|---|---|
|
برای تعداد 10 تا 49 نفر |
11,500,000 تومان |
14,300,000 تومان |
18,100,000 تومان |
|
برای تعداد 50 تا 150 نفر |
10,400,000 تومان |
12,900,000 تومان |
16,300,000 تومان |
|
برای تعداد 151 تا 300 نفر |
9,800,000 تومان |
12,200,000 تومان |
15,400,000 تومان |
اضافه نرخ سنی: برای بیمه شدگانی که در سنین 61 تا 70 سال تمام قرار دارند 50% اضافه نرخ سنی و برای افرادی که بازه سنی آن ها بین 71 تا 75 سال تمام باشد، 100% اضافه نرخ بر روی حق بیمه ها اعمال می گردد.
مشتریان وفادار: افرادی که بیمه نامه آن ها دو سال متوالی در بیمه سامان صادر شده است، مشتری وفادار محسوب می گردند. همچنین برای آنکه شرط مشتری وفادار مورد تایید قرار بگیرد، باید تعداد بیمه شدگان حداقل 20 نفر باشند و افراد بالای 71 سال بیشتر از 10% تعداد آن ها را تشکیل ندهند.
در جدول ذیل توضیحات پوشش های بیمه تکمیلی گروهی سامان را مشاهده نمایید.
|
موارد تحت پوشش |
توضیحات پوشش های بیمه تکمیلی گروهی سامان |
|---|---|
|
بیمارستانی (بستری، جراحی عمومی) |
جبران هزینه های بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی محدود |
|
اعمال جراحی های تخصصی |
جبران هزینه های اعمال جراحی مهم مرتبط با سرطان، قلب، مغز و اعصاب مرکزی و نخاع، دیسک ستون فقرات، گامانایف، پیوند ریه، پیوند کبد، پیوند کلیه و پیوند مغز استخوان، شیمی درمانی، رادیوتراپی و آنژیوپالستی عروق کرونر و عروق داخل مغز (با احتساب ردیف 1) |
|
آمبولانس |
هزینه آمبولانس مشروط به بستری شدن بیمه شده در مراکز درمانی و یا نقل و انتقال بیمار به سایر مراکز تشخیصی- درمانی طبق دستور پزشک آمبوالنس معالج |
|
جراحی های مجاز سرپایی |
جبران هزینه های اعمال مجاز سرپایی مانند شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی |
|
زایمان (سزارین-طبیعی) |
جبران هزینه های زایمان اعم از طبیعی و سزارین |
|
نازایی و ناباروری |
هزینه های درمان نازائی و ناباروری شامل اعمال جراحی مرتبط IUI، ZIFT، GIFT، میکرو اینجکشن و IVF |
|
غربالگری جنین |
جبران هزینه های تست های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین |
|
پارا کلینیکی گروه 1 |
جبران هزینه انواع رادیوگرافی، آنژیوگرافی عروق محیطی، آنژیوگرافی چشم، سونوگرافی، ماموگرافی و انواع اسکن، ام آر آی، پزشکی هسته ای (شامل اسکن هسته ای و درمان رادیوایزوتوپ)، دانسیتومتری |
|
پارا کلینیکی گروه 2 |
جبران هزینه انواع آندوسکوپی، خدمات تشخیصی قلبی و عروقی شامل انواع الکتروکاردیوگرافی (نوار قلب)، انواع اکوکاردیوگرافی، انواع هولتر مانیتورینگ، تست ورزش، آنالیز پیس میکر، EECP، تیلت تست، خدمات تشخیصی تنفسی شامل (اسپیرومتری و PFT)، خدمات تشخیصی الکترومیلوگرافی و هدایت عصبی (NCV EMG)، الکتروانسفالوگرافی(EEG)، خدمات تشخیصی یورودینامیک (نوار مثانه)، خدمات تشخیصی و پرتو پزشکی چشم مانند اپتومتری، پریمتری، بیومتری و پنتاکم، شنوایی سنجی (انواع ادیومتری) |
|
خدمات آزمایشگاهی |
جبران هزینه های خدمات آزمایشات تشخیصی - پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی و تست های آلرژیک و فیزیوتراپی |
|
ویزیت و دارو و اورژانس |
2,500,000 |
|
رفع عیوب انکساری برای چشم چپ
|
جبران هزینه های جراحی مربوط به رفع عیوب انکساری دو چشم در مواردی که به تشخیص پزشک معتمد بیمه گر درجه نزدیک بینی، آستیگمات یا جمع قدر مطلق نقص بینایی هر چشم 3 دیوپتر یا بیشتر باشد |
|
دندانپزشکی |
هزینه های سرپایی یا بستری خدمات دندانپزشکی و جراحی لثه (به جز ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و موارد زیبایی) |
توضیحات در خصوص بیمه درمان تکمیلی
بیمه درمان تکمیلی یکی از انواع رشته های های بیمه ای است که وظیفه اش جبران هزینه های درمان اشخاص است .همانطور که می دانید در زمان بیماری ها و نیاز به خدمات پزشکی از جمله دارو، جراحی، بستری در بیمارستان و … متقبل هزینه های سنگینی خواهید شد که در شرایط اقتصادیِ فعلی پرداخت این هزینه ها می تواند بسیار کمر شکن باشد. لذا شما با خرید بیمه نامه مذکور در خصوص موارد متعددِ درمانی، تحت حمایت شرکت بیمه قرار می گیرید. همینطور با توجه به ده درصد فرانشیز بیمه درمان شرکت سامان که پیشتر ذکر شد 90% هزینه های درمانی تا اندازه معین شده توسط بیمه گر تعهد می گردد.